Yeni Kurulan Şirketlere Kredi Veren Bankalar

Yeni Kurulan Şirketlere Kredi Veren Bankalar

2021 yılında yeni kurulan şirketlere kredi veren bankalar şunlardır:

  • Ziraat Bankası
  • Halkbank
  • Vakıfbank
  • Türkiye Ekonomi Bankası
  • Garanti BBVA
  • İş Bankası
  • Şekerbank
  • Yapı Kredi Bankası
  • Anadolu Bank

Yeni kurulan şirketlere kredi veren bankalar; personel maaşları, ham madde tedariki, sabit giderler, işletme kirası ve pazarlama giderleri için bu krediyi verebilmektedir.

Yeni Kurulan Şirketlere Kredi Alabilmek İçin Sağlanması Gereken Şartlar Nelerdir?

Yeni kurulan şirket kredisi için istenen koşullar aşağıda verilmiştir:

  • Şirketin vergi borcunun olmaması gerekmektedir.
  • Başvuru sahiplerinin kredi sicillerinin temiz olması gerekmektedir. Özellikle son 5 yıl içerisinde herhangi bir bankanın kara listesine girilmemiş olması gerekmektedir.
  • En az 1 sene içinde bulunduğu sektörde faaliyet göstermiş olan kişilere yeni kurulan şirket kredisi verilmektedir.
  • Şirketin faaliyet gösterdiği alan ile ilgili faaliyetinin resmi olarak belgelenebiliyor olması istenmektedir.
  • Kredi notu yüksek olmayanlara şirketleri için kredi verilmemektedir.
  • SGK prim borcu olanlar yeni kurulan şirketler için kredi talep edememektedirler.
  • Şirketin son 3 aya ait bilançosunun kredi başvurusu esnasında şirkete sunulabiliyor olması gerekmektedir.
  • Bankanın ek teminat veya kefil istemesi durumunda; bankaya kefil veya teminat sunulmalıdır.

Yeni Kurulan Şirketlere Kredi Çekebilmek İçin İstenen Evraklar Nelerdir?

Yeni iş yeri kredisi için gerekli belgeler aşağıdaki gibidir:

  • İş yeri ortaklarının kimlik belgeleri talep edilmektedir.
  • Adres teyidi için ikametgah belgesi istenmektedir. Bu belge muhtarlıklardan alınabilmektedir. Ancak alternatif olarak son 3 aya ait olan bir faturanın sunulması da mümkündür.
  • İmza beyanları talep edilmektedir.
  • Muhasebecinin vekaletnamesi istenmektedir.
  • İşletmenin bulunduğu yer kiralık ise kira kontratı, işletme sahiplerinin ise tapu belgesi sunulmalıdır.
  • Kefil istenmesi durumunda bu belgeler kefilden de talep edilmektedir. Teminat sunulması halinde ise; teminat olarak gösterilen malın belgelenmesi gerekmektedir.

Yeni Kurulan Şirketlere Kredi Çekenlerin Bilmesi Gerekenler Nelerdir?

Yeni iş yeri kuranların kredi için dikkat etmeleri gereken önemli noktalardan aşağıda bahsedilmiştir:

  • Banka seçimi yaparken yeni iş yeri kuranlara kredi veren bankaların hepsinin kredi kampanyalarının karşılaştırılması gereklidir. En uygun şartları sağlayan banka hangisi ise; ondan kredi alınmalıdır.
  • İş yeri binasının tadilat ile ilgili bir masrafının olup olmadığının tartılması ve şirket için alınacak olan kredinin hem şirket ihtiyaçlarını hem de tadilat parasını karşılayıp karşılamadığının kestirilmesi gerekmektedir.
  • Yeni kurulan biri iş yeri ilk günden, ilk haftadan veya ilk aydan para kazanamayabilmektedir. İşlerin oturması, işletmenin para kazanması ve hatta kar etmesi için belirli bir süre geçmesi gerekebilmektedir. Bu yüzden kredi taksit ödemelerinin bu süreçte nasıl yapılacağı ile ilgili planların kredi çekilmeden önce yapılması gerekmektedir.
  • İş yerinin giderlerinin detaylı olarak hesaplanması gerekmektedir. Çalışanlara ödenecek olan tutar, fatura masrafları, eğer veriliyor ise kira tutarı, iş yerinin temizlenmesi için harcanan temizlik malzemelerinin masrafları gibi detaylı bir gider tablosu hazırlanmalıdır.
  • İş yerine bir alım yapılacağı zaman önce bir miktar peşin para vererek, sonraki aylarda ise taksit öder gibi belirli tutarlarda para vererek alım yapılabilmektedir. Böyle durumlarda ilk peşin ödeme henüz işletmenin kar etmeye başlamadığı dönemde yapıldığı için bu tutarın nasıl ödeneceğinin kararlaştırılmış olması gerekmektedir.
  • İş yerinin iç tasarımı için herhangi bir masraf yapmak gerekir ise; bu masrafın tutarı ile ilgili hesaplamaların önceden yapılması gerekmektedir.

Ziraat Bankası Yeni Kurulan Şirket Kredisi

Ziraat Bankası yeni iş yeri kredisi almak isteyenler için banka birçok kredi paketi sunmaktadır. İhtiyaç durumuna ve faaliyet gösterilen sektöre göre bu kredi paketlerinden biri seçilmelidir. Ziraat Bankası’nın yeni kurulan şirketlere sunduğu kredi paketleri aşağıda sıralanmıştır:

  • Engelsiz destek paketi verilmektedir.
  • Gün içi kredi paketi bulunmaktadır.
  • Rotatif kredi verilmektedir.
  • Mekanizasyon kredisi alabilmek mümkündür.
  • KOBİ destek kredileri için başvuru yapılabilmektedir.
  • Turizm destek kredileri için paketler bulunmaktadır.
  • Referans mektupları vardır.
  • KOBİ değer kredisi alınabilmektedir.
  • Spot krediler bulunmaktadır.
  • Nakit yönetimi kredisi isteğe bağlı olarak alınabilmektedir.
  • Plaka kredisi verilmektedir.
  • Bitkisel üretim kredisi yeni kurulan şirketlere verilebilmektedir.
  • Hayvancılık ve su ürünleri kredisi talep edilebilmektedir.
  • Eczane destek paketi bulunmaktadır.
  • İskonto kredisi alınabilmektedir.

Halkbank Yeni Kurulan İş Yeri Kredisi

Halkbank yeni şirket kredisi almak isteyen şirketlere sektörlerine bağlı olarak nakdi ve gayri nakdi destek sunulmaktadır. Kullanılan krediler için esnek ödeme planları bulunmaktadır ve kişiye özel olarak düşük faiz oranları uygulanmaktadır. Yeni kurulan şirketlere kredi veren bankalardan biri olan Halkbank’ın kredileri ise şu şekildedir:

  • Girişimci kredileri verilmektedir.
  • KOBİlere özel olarak kredi paketi sunulmaktadır.
  • Esnaf ve sanatkarlar için kredi verilmektedir.
  • Yeni kurulan şirketler için kurumsal krediler verilmektedir.

İş Bankası Yeni İşletme Kredisi

İş Bankası yeni iş yeri kredisi ile beraber işletmelerin ihtiyaçlarının giderilmesi için finansman sağlanmaktadır. İş Bankası şubesine giderek kredi talep formunun doldurulması ile beraber iş yeri sahipleri bu krediye başvuru yapabilmektedirler. İş Bankası’nın kredi paketlerinden ise aşağıda bahsedilmiştir:

  • İş yeri kira kredisi verilmektedir.
  • Ufak ölçekli iş bölgeleri için TL kredisi talep edilebilmektedir.
  • Kendi işim kredisi verilmektedir.
  • Tarıma destek kredisi alınabilmektedir.
  • Arsa kirası kredisi için başvuru yapılabilmektedir.
  • Yeni kurulan şirketlere KOBİ kredisi verilebilmektedir.
  • Yeni iş yerleri için esnaf kredisi alınabilmektedir.
  • Altın işletme kredisi için başvuru yapılabilmektedir.

Vakıfbank Yeni Kurulan Şirket Kredisi

Vakıfbank yeni iş yeri kredisine başvuru yapmak isteyenler sadece Vakıfbank şubeleri üzerinden başvuru yapabilmektedirler. En az 1 yıldır faaliyet gösteren şirket sahiplerinden herhangi bir ipotek talep etmeden 36 aya kadar vade seçeneği ile kredi verilebilmektedir. 50.000 TL’ye kadar kredi verilebilmektedir. Şirketlerin kurumsal kredilerine Vakıfbank’ın kurumsal şubeleri bakmaktadır. Diğer şubelerden kredi başvurusu yapılamamaktadır.

Yeni Kurulan Şirketlere Kredi Veren Bankalar İçin Örnek Hesaplamalar

Yeni iş yerleri için örnek kredi hesaplamaları aşağıda örneklendirilmiştir:

  • Yeni kurulan şirketlere kredi veren bankalardan biri olan Yapı Kredi Bankası’ndan 50.000 TL kredi alınması durumunda; aylık %1.28 oranında faiz uygulanmaktadır. Ödenmesi gereken taksit tutarı 180 TL olmaktadır. Ayrıca kredi tahsis ücreti olarak 250 TL talep edilmektedir.
  • Ziraat Bankası’ndan 50.000 TL kredi alındığında, aylık %1.11 faiz oranı ile kredi verilmektedir. 416 TL aylık taksit ödemesi yapılması gerekmektedir. Kredi masrafı ise 250 TL’dir.
  • 50.000 TL kredinin Vakıfbank’tan alınması durumunda; 436 TL taksit ödemesi talep edilmektedir. Aylık faiz oranı %1.16’dır. Alınan kredi için ödenmesi gereken masraf tutarı ise 250 TL’dir.
  • Şekerbank’tan 50.000 TL yeni kurulan şirket için para çekildiğinde, aylık %1.75 oranında faiz uygulanmaktadır. Aylık ödenmesi gereken tutar ise 663 TL’dir. Kredi tahsis ücreti 250 TL olarak hesaplanmaktadır.
  • Aylık %1.47 faiz oranı ile Anadolu Bank’tan 50.000 TL kredi alınması halinde; aylık 552 TL taksit ödemesi yapılmalıdır. Kredi masrafı 250 TL olmaktadır.